“BAT”(百度、阿里巴巴、騰訊)在互聯網金融領域攻城略地,燃起了看不見的硝煙。從余額寶、百發到現金寶,一場發端于金融業邊緣的貨幣戰爭愈演愈烈,以至于金融業巨頭商業銀行也無法再視而不見。

民生銀行:打響反擊互聯網金融的'第一槍'

來源: 上海證券報  |  作者:肖雯 陳俊嶺  |  閱讀:

“BAT”(百度、阿里巴巴、騰訊)在互聯網金融領域攻城略地,燃起了看不見的硝煙。從余額寶、百發到現金寶,一場發端于金融業邊緣的貨幣戰爭愈演愈烈,以至于金融業巨頭商業銀行也無法再視而不見。

昨日,上證報記者從民生銀行和民生加銀基金方面獲得證實,民生銀行目前正攜手民生加銀、匯添富兩家基金公司,將依托民生銀行平臺推出一款新型電子銀行卡,屆時可將活期儲蓄與貨幣收益掛鉤,預計年化收益在5%左右。

雖然該卡推出時間等細節尚未最終確定,但此舉被銀行業界視為打響反擊互聯網金融的“第一槍”。

來自民生銀行內部人士的消息稱,該卡為非實體儲蓄卡,用戶在該卡中的存款可享受超過5%的貨幣基金年化收益率,同時,該卡跨行轉入和轉出沒有任何費用,亦支持隨時取現。

與此前招商銀行與招商基金合作推出的類似業務不同,民生銀行此次推出的電子銀行卡并非為單純的內部機構合作。引入匯添富基金管理公司,正是基于對業務專業性的考慮。此前,匯添富在業界首家推出“現金寶”業務支持24小時取現轉賬、還信用卡等功能,與民生銀行推出電子銀行卡的思路不謀而合。

據悉,該產品作為民生銀行應對互聯網金融的拳頭產品,目前已進入封閉式內測階段,預計將于十二月初正式開始推廣。同時,民生銀行也將利用大數據對該卡衍生出更多功能和服務。

隨著互聯網金融創新產品不斷推出,利率市場化和金融脫媒正以前所未有的態勢迅速推進。貨幣基金的收益超出活期存款十幾倍,在實現T+0后更是擁有與活期存款無異的流動性,無疑將沖擊銀行幾十萬億的活期存款業務。

“與其讓別人來革我們的命,不如我們革自己的命”,這一點在民生銀行內部已經達成共識。

民生銀行人士表示,目前電商與基金推出的此類產品體量還不大,但其對銀行活期存款的沖擊以及對銀行盈利模式的顛覆已初露端倪,銀行必須快速做出反應,借助銀行的公信力及專業性鞏固與客戶之間的聯系。

綜合各家上市銀行三季度末的存款數據,招商、中信和民生三家銀行存款環比增速墊底,分別為0.25%、0.71%和0.26%,而光大銀行、平安銀行和華夏銀行存款環比增長則較為迅猛,分別為4.34%、6.55%和5.91%。

“目前來看,還不敢肯定其他銀行是否會跟進,但可以肯定是,民生銀行此舉必將對整個銀行圈產生巨大的沖擊波。”一位股份制銀行分行負責人對記者稱,商業銀行對存款的爭奪素來十分激烈,方式也相互效仿,例如去年央行放開存款利率上限,先是城商行將各項存款利率提至上限,緊跟著是股份行,現在某些大行也無奈跟進了。

今年以來,以“余額寶”為代表的互聯網金融概念風起云涌,而受其影響最深的當屬商業銀行的活期存款部分,再加上利率市場化的步步緊逼,商業銀行間為爭取存款的壓力與日俱增。正因此,銀行業內普遍認為,民生銀行此舉將打響商業銀行反擊互聯網金融的“第一槍”。